Долги наши тяжкие

Можно ли вернуть одолженные деньги?

Недавно я дала знакомому в долг приличную сумму денег. Подошел срок возврата долга, а он, судя по всему, и не собирается его возвращать. Проблема в том, что деньги я давала без какой-либо расписки, поверила на слово. Смогу ли я в суде подтвердить свои требования показаниями свидетелей?

Согласно гражданскому законодательству договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма не менее чем в десять раз превышает установленный законом МРОТ - минимальный размер оплаты труда. МРОТ для всех случаев, за исключением оплаты труда, считается равным всего 100 рублям. Соответственно, если вы дали в долг свыше 1000 рублей, то должны были оформить этот заем письменным договором. И не стесняйтесь такой договор заключать. В дальнейшем это избавит должника от соблазна вас «кинуть», а вам - даст дополнительные гарантии, помимо честного слова.

Поскольку заем является реальным договором, существенное значение имеет подтверждение факта передачи предмета займа заемщику. Для этой цели используется расписка. Выдача расписки при письменном договоре необязательна. Однако ее отсутствие затрудняет подтверждение факта передачи денег. С другой стороны, часто расписка сама может выступать в качестве договора - если в ней оговорены существенные условия выдачи займа и его возврата. Например, сумма (прописью), дата возврата долга (возврат по первому требованию), свидетели... Можно заверить договор у нотариуса, но он будет действительным и без этого - в простой письменной форме.

Несоблюдение простой письменной формы договора лишает стороны права в обоснование своих требований ссылаться на свидетельские показания. Даже при наличии подписанного сторонами договора займа факт передачи имущества не может подтверждаться свидетельскими показаниями.

Правда, нередко может идти речь о заведомом обмане, когда человек получил деньги и не собирался их отдавать. В таких ситуациях лучше обращаться в следственные органы. Этим заканчиваются законные способы возврата долга. Правда, чаще прибегают к «моральному воздействию» на должника (или даже физическому), но это уже находится вне пределов правового поля.

Если банк хочет расторгнуть договор

Я взял кредит на мебель, но просрочил платежи по кредиту на 2 месяца. Теперь банк хочет расторгнуть со мной договор, требует от меня вернуть оставшуюся сумму с процентами. Имеет ли банк на это право?

Скорее всего да. Досрочное взыскание займа при просрочке выплат узаконено нашим гражданским законодательством. Однако этот способ самозащиты кредитора должен быть прописан в договоре заемщика с банком. Временные или постоянные финансовые затруднения заемщика не признаются уважительными причинами для отсрочки платежа.

Если вы не вернете кредит с причитающимися процентами в обусловленный срок, банк может обратиться в суд с соответствующим иском о взыскании с вас требуемой суммы.

У каждого банка свои способы работы с должниками, направленные на досудебное разрешение споров, так как судебное разбирательство занимает много времени и требует дополнительных расходов. Но надо попробовать урегулировать вопрос мирным путем - например, обещать (и выполнить) производить дальнейшие платежи регулярно. И не забывайте: отношения по кредитному договору должны строиться на письменных документах. Досрочное взыскание - односторонняя сделка, изменяющая условие договора о сроке возврата кредита. Соответственно для расторжения договора недостаточно одного телефонного звонка, требуется письменное подтверждение намерения банка.

Кроме того, имейте в виду: если вы испортите отношения с банком из-за задержек в возврате долга, это отразится на вашей кредитной истории. И в дальнейшем кредит получить вам будет непросто - в том числе в любом другом банке.

Погасить долги в рассрочку

Если долг по квартплате незаметно вырос до неподъемного, вы можете не доводить дело до кризиса и попробовать погасить его в рассрочку. За заключением соглашения о графике погашения задолженности по квартплате необходимо обращаться в районное ГУЖА. Найдите там ведущего специалиста отдела по расчету жилищно-коммунальных услуг для населения, который уполномочен ГУЖА заключать такие соглашения. Он выдаст бланк соглашения, утвержденный жилищным комитетом правительства СПб. В соглашении будет определен календарный график с указанием суммы, которую вы в силах вносить ежемесячно в счет погашения долга (напомню, это помимо текущих платежей). Вашу подпись необходимо будет заверить в паспортной службе ГУЖА. Соглашение заключается в четырех экземплярах. Один должнику, то есть вам, второй - ГУЖА, третий - ГУП ВЦКП (его направит в расчетный центр само ГУЖА). Ну а четвертый экземпляр вы сможете использовать для получения субсидии или компенсации.

Ежемесячные платежи в счет погашения задолженности вам придется перечислять на свой лицевой счет по отдельным квитанциям. Их вам выдадут при заключении соглашения. Если забудут, квитанции можно взять в любом почтовом отделении и Сбербанке. Если вы не будете соблюдать график погашения долга и хотя бы раз не погасите ежемесячную сумму, жилищную субсидию у вас отнимут автоматически.

Если вы живете в доме с ТСЖ или ЖСК, порядок схожий. Только за реструктуризацией долга вам придется обращаться не в ГУЖА, а в правление собственного товарищества.

Главное в подобной ситуации - начать платить хоть какие-то деньги. Можно попробовать получить субсидию или компенсацию. Детальную информацию можно получить в Городском центре по расчету и учету жилищных компенсаций. Адреса пунктов приема центра в районах вам подскажут в справочной службе по телефону 335-85-08 с 10 до 17 часов, в пятницу - до 16 часов.

Коммунальные долги

Районное ГУЖА грозится выселить нашу семью, если мы не заплатим долг 125 тысяч рублей. Мы живем в муниципальной двухкомнатной квартире. Жена не работает - здоровье не позволяет. У меня зарплата маленькая, подрабатываю вечерами по мере возможности. Еле сводим концы с концами. Да еще ребенка нужно кормить и одевать. Но эти доводы никого не волнуют...

Ст. 83 ЖК РФ предусматривает расторжение договора социального найма по требованию наймодателя в случае невнесения нанимателем платы за ЖКХ в течение более полугода. Причем исключительно по решению суда. В судебном заседании суд должен выяснить наличие вины должника, уважительных причин неоплаты, наличие права на льготы при оплате, законность установленного размера оплаты и т. п. К уважительным причинам могут быть отнесены задержка выплаты зарплаты, тяжелое материальное положение в связи с болезнью, наличие в составе семьи инвалидов и так далее. На практике, если дойдет до суда, достаточно бывает оплатить часть долга и представить квитанции - и вы получите отсрочку.

Если все же дошло до выселения, то на улицу вас не выкинут. Дадут жилье по нормам общежития - и тоже на условиях социального найма. Норма общежития - не менее шести квадратных метров на человека. В связи с чем в иске о выселении истец-наймодатель должен указать конкретное жилое помещение, пригодное для постоянного проживания, удовлетворяющее санитарно-техническим требованиям (высота, изолированность, температурно-влажностные показатели и т. п.). Однако удобства могут быть частичными. К тому же законодатель не установил обязанность предоставления такого жилья только в черте населенного пункта, где проживал должник.

Жилищные органы, прежде чем подавать иск о вашем выселении, скорее всего для начала предъявят требования о взыскании задолженности. И если вы не будете выполнять решение суда и погашать долг хотя бы частями, то тогда уже вплотную займутся вопросом вашего выселения.

Правда, есть еще один выход - приватизировать квартиру. Конечно, если вы не использовали это право ранее. Тогда вас не смогут выселить за неуплату из жилого помещения, являющегося единственным. Задолженность по квартплате не может явиться препятствием для осуществления вашего права на приватизацию, хотя на практике зачастую процесс приватизации тормозится до устранения задолженности.

Приватизировав квартиру, вы оградите свою семью от возможного выселения. Но если вы не примете мер по погашению долга, то иное ваше имущество (мебель, холодильник, телевизор и т. п.) может быть описано судебными приставами и реализовано в счет погашения долга.

Поручительство - это опасно?

Нередко банки, выдавая кредит без залога, требуют предоставить одного или двух поручителей. То есть людей, которые гарантируют банку ваши добрые намерения и последующий возврат долга. Однако поручители делают это не только на словах: они тоже заключают с кредитором - банком или физическим лицом - договор.

Согласно этому договору поручитель принимает на себя ответственность перед кредитором за то, что должник этого кредитора выполнит обязательства по возврату долга.

Последствия такого договора поручители должны уяснить себе до его заключения. В случае, если должник не вернет взятые деньги в срок, отвечать придется в первую очередь его поручителю. В том числе - собственным имуществом.

Рисунок Михаила ЛАРИЧЕВА