Чем грозят нам «уличные» займы?
«Кредитоматы» еще не установлены, но уже вызывают споры
В июне в нашем городе началась установка «кредитоматов» — специальных терминалов для выдачи небольших денежных займов. Об этом недавно сообщили СМИ, в том числе и наша газета. И тут же появились саркастические отклики читателей на сайте — мол, кредиты эти пойдут не на пользу населению и установка таких аппаратов на руку мошенникам.
Что в действительности представляет собой новшество, ваш корреспондент расспросила у руководителей компании, которая придумала, наладила выпуск и установку «кредитоматов» в разных городах страны. Кстати, как они утверждают, аналогов этим аппаратам нет в России и, похоже, за рубежом тоже. Базируется компания в Казани.
Само кредитование происходит следующим образом: подходит человек к терминалу, вводит нужную сумму, количество дней, на которое желает взять заем, заполняет выданную автоматом анкету, прикладывает к сканирующему устройству паспорт и ждет примерно пятнадцать минут, когда система примет решение: давать кредит или нет. За это время идет автоматическая проверка данных, то есть человека «пробивают» по нескольким базам, в частности по банковской, есть у него долги в других банках или нет, не заведено ли на него уголовное дело. Если все чисто, принимается положительное решение. В этом случае автомат выдает договор, на котором заемщик ставит свою подпись и отправляет эту часть договора обратно в терминал, а вторую оставляет себе.
Как автомат будет проверять, на свой паспорт клиент берет кредит или на чужой? Вроде бы это будет контролировать человек, который сидит в колл-центре в Казани и видит в реальном времени, кто подошел к терминалу: тот человек, который в паспорте, или нет. Так объяснили представители компании. В то же время, по их словам, в Казани в колл-центре работает смена из пяти человек. Как они смогут усмотреть за всем, что происходит в данный момент в пятнадцати городах, где, по их словам, установлены уже 100 автоматов, — загадка.
Минимальный размер кредита — одна тысяча, максимальный — 10 тысяч рублей. Минимальный срок — один день, максимальный — две недели. Сейчас «кредитоматы» функционируют уже в 14 городах.
— Как только наши терминалы появляются в городе, сначала идет волна невозвратов кредитов, — рассказывает Ольга Сербина, директор по развитию проекта. — Поэтому мы постоянно судимся с недобросовестными клиентами. Сейчас одновременно в разных городах идет 15 судебных разбирательств. Но после того как происходит отсев (ведь один раз не вернув кредит, человек попадает в черный список и второй раз доступ к нам ему уже закрыт), формируется круг наших постоянных пользователей, который все время пополняется.
Средний процент по займу составляет около 1,5% в день. То есть, например, если вы взяли три тысячи рублей на 10 дней, то обязаны вернуть через тот же терминал 3250 руб.
Создатели системы утверждают, что она надежно защищена: применены новые методы шифровки, поэтому никакие посторонние лица не могут проникнуть в систему и воспользоваться личными данными клиентов.
Комментарий
Безответственное кредитование — путь к кризису
Анатолий Голов, сопредседатель Союза потребителей России:
— У нас в данный момент 600 тысяч кредитов, по которым не было возвращено ни одного платежа. То есть люди брали кредит, заведомо зная, что не собираются его возвращать. Мы превращаемся в страну, где одна половина населения бегает за другой и вытрясает деньги. Но на самом деле это все не смешно и не так безобидно. Невозвращенные кредиты в таких масштабах дестабилизируют финансовую систему страны, а, как мы убедились в последнее время, экономические кризисы начинаются с банковских кризисов. И потом охватывают все сферы. Так вот, безответственное кредитование — один из путей к кризису, который, как известно, жестоко ударяет по всем слоям общества, а в особенности по самым бедным. Я выступаю против рекламы кредитования и вообще считаю, что, пока не принят закон о потребительском кредитовании, выдачу кредитов надо приостановить. Принятию закона противодействует банковское лобби. Банкам выгодно выдавать кредиты, потому что даже один возвращенный окупает несколько невозвращенных. Займы выдаются под грабительские проценты, особенно эти самые мини-кредиты. Под 1000 и более процентов годовых.
И это еще полбеды. В последнее время началась эпидемия кражи паспортов. Можно ли через какой-то там «кредитомат» достоверно проверить, по своему паспорту человек получает кредит или нет? А он наберет кредитов по чужому паспорту — и поминай как звали. Если по такой схеме выдавать кредиты, так и никаких терминалов не нужно. Давайте просто на улице ловить людей и совать им деньги в долг.
