Если хотите получать приличную пенсию, забудьте о «серой» и «черной» зарплатах

Главная задача пенсионного калькулятора — показать, что новая система расчета трудовой пенсии более выгодна будущим пенсионерам

Так называемый пенсионный калькулятор, появившийся сразу на двух сайтах — Пенсионного фонда и Министерства труда и соцразвития, сразу привлек внимание наших граждан. Все стали подсчитывать условный размер своей будущей пенсии. Той, которая получится по новой расчетной формуле, предполагаемой к внедрению с 1 января 2015 года. 

Правда, формула еще не утверждена, сейчас ведется обсуждение. Работающие граждане, подсчитав условный размер пенсии (сделать это просто), пришли к выводу, что по новой формуле она будет больше, чем по старой (калькулятор выдает две цифры — по старой и по новой системам, так сказать для сравнения). Получается, что больше. На 2 — 5 и более тысяч рублей. Так что, нам радоваться или все-таки ждать какогото подвоха? 

На самые актуальные вопросы в пресс-центре БалтИнфо ответила Татьяна Бойцова (на фото), заместитель управляющего отделением Пенсионного фонда РФ по Санкт-Петербургу и Ленинградской области. 

От «уравниловки» будут уходить

Почему же возникла необходимость в разработке новых пенсионных правил? Как пояснила Татьяна Бойцова, нынешняя система действует с 2002 года и учитывает как страховые взносы, так и стаж и размер заработка до 2002 года. Однако чем дольше мы от 2002 года, тем большее значение приобретают именно страховые взносы (то есть взносы, которые работодатель заплатил за вас и сумма которых зависит от зарплаты, белой разумеется). 

В сегодняшней формуле наметился перекос, стаж уже имеет малое значение. И размер пенсии в основном зависит от уплаченных страховых взносов, начиная с 2002 года. В результате, например, человек, отработавший десять лет с небольшой зарплатой, может получить пенсию меньше, чем тот, кто отработал год с высокой зарплатой. Вообще нынешний «уравнительный принцип» расчета пенсий приводит к тому, что пенсии гражданам, имеющим небольшой страховой стаж, назначаются примерно в том же объеме, что и гражданам, честно отработавшим всю жизнь. О справедливости тут и говорить не приходится. 

Новые же правила, по словам Татьяны Бойцовой, позволяют реально учесть и стаж, и заработок. Пенсия будет состоять из накопительной и страховой частей. При расчете страховой части пенсии впервые вводится понятие «годовой пенсионный коэффициент», которым оценивается каждый год трудовой деятельности. Этот коэффициент равен отношению зарплаты (с которой уплачивались страховые взносы) и максимальной зарплаты, с которой работодатели по закону уплачивали страховые взносы (на данный момент это 512 тысяч рублей). Получившуюся цифру еще нужно умножить: на 1 (для граждан 1966 года рождения и старше, у которых не формируется накопительная часть пенсии), на 0,97 (для граждан 1967 года рождения и моложе, которые выбрали 2% тариф для формирования накопительной части будущей пенсии), на 0,727 (для граждан 1967 года рождения и моложе, выбравших 6% тариф). Вот это и будет годовым пенсионным коэффициентом. То есть, чем выше зарплата, тем выше ваш личный годовой пенсионный коэффициент. 

При расчете годового пенсионного коэффициента учитывается официальная зарплата до вычета подоходного налога (13%). 

Далее суммируются все годовые пенсионные коэффициенты, в том числе особые коэффициенты за страховые нетрудовые периоды (отпуск по уходу за детьми, срочная служба в армии и прочее). Премиальные пенсионные коэффициенты предусматриваются при более позднем выходе на пенсию. Далее полученная сумма годовых и премиальных пенсионных коэффициентов умножается на стоимость годового пенсионного коэффициента (сумма ежегодно устанавливается правительством РФ). К полученной сумме еще прибавляется фиксированная выплата, увеличенная на размер премиального коэффициента за работу после достижения пенсионного возраста при условии не­обращения за назначением трудовой пенсии по старости. 

Работать, работать 

и работать…

Пенсионный возраст не увеличивается. Как был 55 лет для женщин и 60 для представителей сильного пола, так и остался. Но по новым правилам выходить  на пенсию позже будет выгодно! 

За каждый «лишний» год страховая пенсия будет увеличиваться на соответствующие премиальные коэффициенты. Например, за три года фиксированная выплата будет увеличена на 19%, страховая пенсия — на 24%. А за восемь лет фиксированный платеж увеличится на 73%, страховая часть — на 90%. При самых грубых подсчетах: за десять лет «лишней» работы пенсия увеличится в 2, 32 раза.  

— По новым правилам выходить на пенсию позже будет выгодно! — еще раз подчеркнула Татьяна Бойцова и добавила, что и по нынешним пенсионным правилам пенсия повышается, если человек обращается за ней позже, но «не столь эффективно». 

Само собой, о «выгоде» в плане состояния здоровья никто и не поминает. Каждый будет решать за себя — с учетом состояния здоровья и прочих жизненных обстоятельств.

В целом предполагается, что при выработке «нормативного стажа» (30 лет для женщин, 35 для мужчин) пенсия должна составлять не менее 40 процентов от зарплаты. 

Как только новые пенсионные правила будут введены, то есть в 2015 году, всем гражданам, уже получающим пенсию, ее пересчитают. Но волноваться не стоит. Если пенсия «по-старому» окажется выше «новой», вам продолжат выплачивать «старую» пенсию. Если же «новая» пенсия окажется больше, начнут выплачивать «новую». То есть меньше пенсионеры точно не получат. 

На вопрос, не подрастет ли все-таки пенсия у тех, у кого очень большой стаж, Татьяна Бойцова ответила, что, видимо, должна подрасти. Но это зависит от очень многих индивидуальных данных. 

А что калькулирует калькулятор?

В общем, чиновники всех рангов нас уверяют в одном: новая пенсионная формула лучше старой. Для работающих граждан, как мы знаем, на сайтах вывешен пенсионный калькулятор. 

— Калькулятор позволит гражданам убедиться: новая формула расчета пенсии им более выгодна. То есть при одних и тех же вводимых данных граждане получают две разные цифры. И расчет по новой формуле явно выгоднее, — подчеркнула Татьяна Бойцова.

Вторая задача калькулятора — все-таки заставить граждан, до сих пор получающих зарплату «в конверте», подумать о своем пенсионном будущем. Маленькие официальные выплаты однозначно ведут к маленькой пенсии. Попробуйте в калькуляторе поменять только один показатель — сумму зарплаты, и вы воочию убедитесь, насколько подрастет ваша пенсия, если вы всю зарплату будете получать в «белоснежном» виде. 

И совершенно четко во введении калькулятора «в народ» прослеживается и задача проинформировать граждан: чем дольше будете работать, тем выше пенсия. Желающие могут пересчитать. 

Многие граждане спрашивают, будет ли период учебы входить в стаж? Не будет и вряд ли когда-нибудь вообще будет. Просто потому, что идет все больший переход на учет страховых взносов. А кто будет платить за студента эти взносы? Никто. То есть аналогии с отпуском по уходу за ребенком (до 1,5 года) и службой в армии не получится. Поскольку в названные периоды страховые взносы за граждан платит само государство. 

Очень важно учесть: с 2025 года минимальный стаж для получения трудовой пенсии по старости достигнет 15 лет (с нынешних 5 лет он будет в течение 10 лет поэтапно увеличиваться — по году в год). Так что гражданам трудоспособного возраста, находящимся на иждивении, стоит об этом задуматься. Не будет необходимого стажа — вообще трудовую пенсию не назначат. 

И представители Пенсионного фонда напоминают: условия назначения трудовой пенсии по инвалидности и по случаю потери кормильца остаются прежними. 

Считаем по калькулятору

Женщина, 1966 года рождения, имеет одного ребенка (в отпуске по уходу за которым находилась 3 года). Предполагаемый стаж работы до достижения пенсионного возраста — 33 года (от 55 отнимаем 22 — возраст, когда оканчивают вуз). Работать по достижении пенсионного возраста женщина не предполагает, сейчас зар­плата — 30 тысяч рублей.

Вводим эти данные в калькулятор.

Получаем ответ: размер пенсии по новой формуле — 12 тысяч 568 рублей 95 копеек, по старой, то есть ныне действующей, — 12 тысяч 12 рублей 9 копеек. 

Новый вариант больше старого на 556 рублей 5 копеек, то есть на 5%.

 Допустим, наша героиня решила выйти на пенсию не в 55 лет, а в 60. Меняем в калькуляторе один параметр и получаем: по новой схеме дама будет получать пенсию 20 тысяч 151 рубль, тогда как по старой получала бы меньше — 16 тысяч 728 рублей 11 копеек. Разница ощутимая — 3 тысячи 422 рубля 89 копеек, что на 20% больше.

 Пойдем дальше: а вдруг наша дама захочет поработать 10 лет, так и не обращаясь за начислением пенсии? Получим: по новой формуле размер пенсии тогда составит 35 тысяч рублей 26 копеек, а по старой — 26 тысяч 682 рубля 44 копейки. По новой — больше на 8 тысяч 317 рублей 82 копейки, то есть на 31%. 

 Теперь взглянем, на какую пенсию сможет претендовать муж этой женщины, того же года рождения, тоже закончивший институт. Правда, в декретном отпуске он, понятное дело, не был, зато, например, был два года в армии. И соответственно на пенсию должен идти в 60 лет. Зарплата тоже 30 тысяч рублей.

Ответ: размер пенсии по новой формуле — 13 тысяч 885 рублей 35 копеек, по старой — 13 тысяч 297 рублей 97 копеек. «Новая пенсия» больше на 587 рублей 38 копеек, или на 4%.

 Если мужчина после достижения пенсионного возраста решит поработать еще 5 лет, тогда размер пенсии составит 22 тысячи 59 рублей 78 копеек, тогда как по старой формуле — 18 тысяч 472 рубля 14 копеек. То есть по новой формуле получится на 3 тысячи 587 рублей 64 копейки больше (или на 19%).

 Если же мужчина доработает до 70 лет (без обращения за пенсией), то тогда в 70 лет ее размер составит 37 тысяч 987 рублей 12 копеек (по старой формуле — 29 тысяч 395 рублей 38 копеек). Новая формула дает преимущества на 8 тысяч 591 рубль 74 копейки, то есть на 29% больше.