Кредитную историю исправить не хотите ли?

свою помощь вам предлагают черные брокеры — будьте осторожны

Попытавшись получить кредит через расклеенные по городу объявления, вы можете вылететь в трубу. И тем более невозможно исправить свою кредитную репутацию — к такому выводу в ходе расследования пришел корреспондент «ВП»
Превратить отрицательную кредитную историю в кристально чистую невозможно. Все об этом знают. Поэтому когда, получив отказ в очередном банке на получение кредита, мы идем домой вешаться и вдруг видим невзрачное объявление: «Деньги» или «Очистка кредитной истории», мы хватаемся за эту соломинку, набираем указанный там номер телефона... А вот тут, господа, осторожнее!

Белые, синие, красные
Для начала надо уяснить, что такое кредитная история. Это история наших погашений, хранящаяся в бюро кредитных историй в течение 15 лет. Что-то удалить из этой базы данных до окончания 15-летнего срока невозможно.
Мало того, банки, с которыми вы имели дело, часто забывают вносить положительную историю ваших платежей, но активно вносят в нее отрицательные моменты ваших взаимоотношений. В том числе и факты отказов в предоставлении кредитов. В итоге каждый новый отказ может повлиять на решение следующего банка. И вам снова отказывают. А деньги нужны позарез. В результате потребители клюют на расклеенные по водосточным трубам объявления с телефонами.
На самом деле все эти телефоны — контакты с кредитными брокерами. Только брокеры бывают разные — «белые», «черные», «серые», «синие», «красные»...
«Белые» — это фирмы, которые, ориентируясь в требованиях десятков банков, способны сманеврировать так, чтобы подобрать вам оптимальные кредитные условия. Но они — так же, как и мы сами, — связаны нашими отрицательными кредитными историями и неплатежеспособностью. Тут им разве что поможет знание принципа работы банков.
Например, клиент имеет право не соглашаться на то, чтобы банк смотрел его кредитную историю, но тогда он должен предоставить больше реальных справок о доходах, конкретных поручителей и, возможно, согласиться на завышенный процент. То есть все, что предлагают «белые» брокеры, вы можете сделать сами, потратив время на изучение условий кредитования в разных банках.
Остальные — аферисты с разной степенью тяжести махинаций. Одни — ловкачи, которые просто берут вашу анкету, рассылают ее по разным банкам и в случае удачи берут с вас определенную мзду. Другие — одиночки, которые все-таки добиваются для вас кредитов, не гнушаясь любыми средствами — вплоть до подделки документов. Третьи — это мошенники, от которых денег вы не увидите.

Результат гарантируем
Итак, корреспондент «ВП» набрал номер, указанный под надписью «Деньги. Срочно». Трубку взял мужчина:
— Николай слушает.
— Хочу взять кредит, но в банках отказывают.
— Какая сумма вам нужна?
— 50 тысяч рублей.
— Прописка, постоянная работа есть?
— Ага.
— История чистая?
— Не уверен.
— Не уверены или есть проблемы?
— Есть проблемы.
— Серьезные?
— Да, несколько лет назад дело дошло до коллекторской компании…
— Хм, тогда могу предложить такой вариант. За 50 тысяч рублей полностью очищаю вашу кредитную историю. И тогда вы сможете брать столько кредитов, сколько вам нужно.
— А вы гарантируете результат?
— Конечно. Предлагаю встретиться и обсудить этот вопрос.
Встретиться Николай предложил в кафе на Невском проспекте — мол, ему там рядом с офисом, удобнее. Встретились. Он очень убедительно рассказал про свои связи с сотрудниками всех бюро кредитных историй. Которые по его личной просьбе (и конечно, небесплатно) вычищают все погрешности. Он даже предложил встретиться с одним таким «человеком из бюро».
Дальше общаться было бессмысленно. Обычно такой человек убеждает лохов-клиентов в своем могуществе и даже может помахать отпечатанными на компьютере документами, где есть ваша фамилия. Корреспондент «ВП» неоднократно встречался с людьми, которые таким образом лишились своих денег. Тут даже схемы никакой нет. Вы просто отдаете деньги, после чего вам радостно предлагают забыть обо всех печалях и идти в банк за кредитом. Вы приходите в банк и вам... отказывают.
Скорее всего вы больше не сможете дозвониться до этих людей и найти их. Но если вдруг дозвонитесь, вам будут объяснять, что дело уже не в кредитной истории, а в других аспектах — в заработках, в поручителях и так далее, но это уже не их, а ваши проблемы.

Не волнуйтесь, вам позвонят
По другому номеру телефона корреспонденту «ВП» предложили приехать в офис пообщаться... Это была самая распространенная история.
Мне сразу же предложили внести предоплату в размере полутора тысяч рублей и заверили, что у них в банках свои люди. Соответственно, после передачи денег брокеры сообщают вам, что банк отказал в выдаче кредита. Причин отказа можно выдвинуть бесконечное множество. Предоплата вам не возвращается.
Но в последнее время предложение о предоплате уже отпугивает клиентов. И брокеры подстраиваются. В этом случае позвонившего сразу же заверяют, что никакой предоплаты не берется. И что их компания работает с кредитами от 50 тысяч рублей, а берет вознаграждение по факту получения кредита в размере 7 — 10 процентов от суммы. Это успокаивает соискателя денег.
Корреспондента «ВП» пригласили в офис такой фирмы, расположенной в бизнес-центре на Владимирском проспекте. Обычный кабинет. Три стола с компьютерами, один пустой, за другими — девушка и юноша. Брокеры. Перед девушкой штук шесть мобильных телефонов.
Как я понял, девушка собирает информацию, а юноша занимается вопросами кредитования. Сначала меня пригласила к себе за стол девушка, Ирина. Она начала задавать практически те же вопросы, что и Николай, — работа, прописка, возраст, сумма кредита, — но в несколько расширенном варианте:
— В какие банки вы уже обращались с этой просьбой?
— Вы думаете, я все вспомню? Это важно?
— Да, это важно, поскольку нам придется подбирать банк, который с базами этих банков не взаимодействует.
После того как я назвал несколько банков, девушка спросила о возможной причине отказов. Когда я рассказал про плохую кредитную историю, она сообщила, что случай сложный и мне придется поговорить с ее коллегой.
Тот, представившись Максимом и сердечно пожав руку, снова задал несколько формальных вопросов, потом сделал копию паспорта и пенсионного свидетельства и сообщил: «Вы не волнуйтесь, мы проверим кредитную историю, поймем, что сможем сделать, и я вам позвоню».

Ваша подпись?
А дальше, как поведали корреспонденту «ВП» сотрудники отдела по борьбе с экономическими преступлениями ГУВД по Петербургу и Ленобласти, сценариев развития событий может быть несколько.
Например, журналисту от имени Максима позвонит его коллега Ирина и сообщит, что в получении кредита отказано. Если на этом все и закончится, то это окажется единственная фирма «белых» брокеров, которую мы встретили в ходе расследования. Если же это брокеры «черные», то через месяц-полтора корреспонденту «ВП» могут позвонить из какого-нибудь банка и сообщить о задолженности по кредиту, взятому на какую-нибудь приличную сумму.
А что? Подпись моя вместе с копией паспорта у брокеров есть. Некоторые банки требуют фотографию. А кто сказал, что в том офисе не было скрытой видеокамеры?
Как пояснили сотрудники милиции, факт мошенничества надо еще доказать. А чтобы его доказать, надо собрать документы, подтверждающие, что подпись под кредитным договором подделана. И тут есть ключевой момент — почерковедческую экспертизу по одной подписи провести практически невозможно.
Еще один сценарий. Корреспондент «ВП» с ним не столкнулся, но свидетельств тому — масса. Брокер звонит и радостно сообщает, что банк дал добро и что теперь нужно заплатить фирме тот процент, о котором договаривались, после чего идти за деньгами. А чтобы сомнений у клиента не возникало, ему обычно дается телефон банка, по которому можно позвонить и подтвердить информацию. Скорее всего телефон этот липовый. Там сидит «попка», который представляется сотрудником какой-нибудь кредитной организации и подтверждает одобрение кредита. Потом уже, когда вы приходите в банк за деньгами, менеджеры, скрывая улыбки, разводят руками и сообщают, что никто с таким именем и фамилией, как ваша, к ним за кредитом не обращался. В результате вы остаетесь без денег и без кредита.

Вы работаете в гипермаркете
Еще один звонок связал корреспондента «ВП» с «серым» брокером. Эти, как и «черные», — мошенники, только любыми средствами все-таки добиваются для клиента кредита. Мы не изменили легенде с отрицательной кредитной историей, но усложнили условия отсутствием постоянного места работы. Взявший трубку Андрей сказал, что все проблемы решаемы, но за все нужно будет заплатить — вдобавок к тем 10 — 12 тысячам, которые он берет за услуги.
— Насколько у вас плохая кредитная история?
— Сейчас никаких задолженностей у меня нет, но все было очень плохо.
— Тогда мы сможем оформить кредит только под 45% годовых как минимум. Работаете?
— Пока нет, но устраиваюсь. Я ведь на работу и рассчитываю, чтобы с кредитом расплачиваться.
— Хорошо. Я «устрою» вас на работу. Это будет стоить три тысячи рублей. От вас потребуется копия трудовой книжки — заполненных и одной незаполненной страницы. Вы будете работать в... (Здесь Андрей назвал один из известных гипермаркетов города.) Также будут нужны два поручителя, которых вы должны предупредить: когда им будут звонить из банка, они подтверждают, что вы уже года три работаете на этом месте.
Встречу Андрей назначил как раз в таком гипермаркете. Предполагалось, что там мы оформим кредит на покупку дорогостоящей техники и часть этой суммы будет выдана мне на руки. То есть куплю я в кредит, например, холодильник, потом отдаю его аферистам, а взамен получаю деньги.
Но я отказался. Было ясно, что на этот раз кредит я получу. Но: во-первых, он мне не нужен, а во-вторых, принимать участие в подделке документов мне как-то не хотелось. Ведь незаполненная страница копии трудовой книжки дополняется записями и печатями, а от своей подписи я опять никуда не денусь.
Как пояснили корреспонденту «ВП» сотрудники милиции, у «серых» брокеров есть много механизмов получения кредита, но самый распространенный — через знакомых в гипермаркетах электроники или в автосалонах. Там они «устраивают» клиентов на работу, оформляют кредиты. И вы получите деньги. Но такой кредит обойдется вам очень дорого.

Михаил ТЕЛЕХОВ

Как проверить свое «досье»
К сожалению, мы редко пользуемся правом на бесплатный запрос по своей кредитной истории. И зря. Как показывает практика, база кредитных историй не застрахована от ошибок.
Раз в год каждый может получить свою кредитную историю бесплатно. Для этого надо обратиться в любое бюро кредитных историй, и там вам подскажут, что нужно делать. Госреестр бюро кредитных историй размещен на сайтах ЦБ РФ и Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР).
Получив кредитную историю, обратите внимание на два пункта:
— сведения о каких займах попали в кредитную историю;
— не закрались ли в кредитную историю ошибки.
Самая распространенная ситуация, когда в «кредитное досье» попала информация о непогашенном, просроченном кредите, но нет данных о кредитах, которые вы погашали добросовестно.
В этом случае обратитесь в банк, в котором вы показали себя как дисциплинированный заемщик. По вашему заявлению банк обязан передать в БКИ данные о любых кредитах, которые вы когда-либо брали.
Еще одна распространенная ситуация — у вас была большая задолженность по кредиту, но вы в конце концов ее погасили. Банк при этом внес сведения о задолженности в кредитную историю, а то, что вы ее погасили, осталось за кадром.
Обнаружив неточности в досье, вы можете его обжаловать. Для этого напишите заявление со своими возражениями в то кредитное бюро, где находится ваша кредитная история. Бюро обязано проверить информацию в течение 30 дней. Оно сделает запрос в банк, который предоставил сведения. Там поднимут ваш кредитный договор, проверят регулярность платежей. После этого банк отпишет в бюро кредитных историй указание, стоит ли исправлять данную кредитную историю.
Если банк придет к выводу, что ошибок нет, вы можете обратиться в суд с иском к бюро кредитных историй. А банк будет выступать в качестве соответчика. Тогда уже судья решит, нужно ли исправлять вашу кредитную историю.