НАШИ ПРАВА: ОСАГО, банки и сердечников поправили
Сегодня мы расскажем о поправках к закону о страховании автогражданской ответственности, которые резко ухудшают права владельцев автомобилей. Настолько, что им наверняка придется обращаться в банки за займами для ремонта машин, пострадавших в авариях. А потом — становиться пациентами сердечно-сосудистых клиник.
Сегодня мы расскажем о поправках к закону о страховании автогражданской ответственности, которые резко ухудшают права владельцев автомобилей. Настолько, что им наверняка придется обращаться в банки за займами для ремонта машин, пострадавших в авариях. А потом — становиться пациентами сердечно-сосудистых клиник. Разумеется, все три документа, о которых мы рассказываем в этом выпуске, совпали по месту и времени совершенно случайно. Но согласитесь — на редкость символично.
ОСАГО стало еще хуже
Вступили в силу поправки к закону об ОСАГО, которые дают страховщикам возможность резко сократить страховые выплаты. Закон, который и до того создавал много проблем, теперь стал автомобилистам еще более невыгоден. Нет сомнений в том, что поправки в закон продавили лоббисты от страховых компаний. Страховщики получили право рассчитывать выплату, учитывая износ машины.
В пункт 22 статьи 12 Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» внесены дополнения. Теперь статья содержит следующие формулировки.
- Размер расходов на материалы и запасные части определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, в порядке, установленном правительством Российской Федерации.
- При этом на указанные комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты) не может начисляться износ свыше 80 процентов их стоимости.
Поправки действуют с 14 февраля. Благодаря им государство фактически ограничивает... ту самую гражданскую ответственность за причинение ущерба, которой столь долго добивалось.
Если строго следовать букве закона в новой формулировке, это означает, что после аварии на машину надо ставить старые детали с износом, строго соответствующим тому, что был у пострадавшего автомобиля. Иначе окажется, что пострадавшее в аварии и не виновное в ней лицо будет нести дополнительные затраты, на которые никак не рассчитывало. Увы, именно этот нонсенс теперь возведен в закон.
Можно предположить, что таким вот образом государство пытается привести к единому знаменателю судебную практику, которая резко различалась в разных регионах страны. Приведем пример. Так, страховщики утверждали, что с учетом износа деталь попавшей в аварию машины стоит, скажем, тысячу рублей. А хозяева машин доказывали, что меньше пяти тысяч ее на рынке не найти.
Суды в итоге путались. Ведь договор ОСАГО предполагает возмещение нанесенного ущерба и не обещает замены старой детали на новую. Казалось бы, нужно расширить понятие ущерба в данном случае на размер затрат, необходимых для ремонта, — ведь хозяин до аварии совсем не собирался их осуществлять. Но вместо этого законодательное собрание пошло по пути, более удобному страховым компаниям, а не миллионам автомобилистов. В результате страховщики добились разрешения устанавливать страховые выплаты на восстановление автомобилей лишь до «предаварийного» состояния.
В связи с этим возникает вопрос: как рассчитывать страховое возмещение за деталь старой машины, которую недавно заменили на новую? Страховщики утверждают: если водитель докажет факт ремонта и замены, ущерб они будут возмещать исходя из стоимости детали, а не автомобиля. Так что придется хранить все чеки и договоры на ремонт несколько лет.
Впрочем, и это пока только слова. Ведь применять закон в новой формулировке пока будет затруднительно. Для этого требуется утвердить... порядок исчисления износа. Сделать это должно правительство РФ. Ранее правила и коэффициенты расчета износа устанавливались согласно методике оценки ущерба транспортного средства, которая является... неофициальной. Единой для страны методики оценки, которую надо было разработать еще 7 лет назад, так и нет. Имеются четыре альтернативные, разница в подсчетах по которым отличается в несколько раз.
В общем, вопросов больше, чем ответов. Правда, Госдума подсластила пилюлю, упростив порядок страховых выплат. Ранее страховку напрямую вправе были получать только собственники транспортного средства. Теперь — все, кто допущен к управлению данной машиной, то есть ездит по доверенности и включен в полис.
Кредит? Подождите 19 марта
Именно в этот день — спустя 30 дней после публикации — вступят в силу поправки к Закону «О банках и банковской деятельности», которые были официально опубликованы 17 февраля. Поправки резко ограничивают свободу банков в части преследования добросовестных заемщиков. Однако касаться они будут только тех договоров о кредите, которые заключены после вступления закона в силу.
Правительство вынуждено было проявить инициативу по новым поправкам, так как в ходе кризиса банки стали массово задирать проценты по уже выданным кредитам или требовать возврата займов задолго до сроков, определенных договором с банком. Так, в прошлом году по этому поводу в правительство поступило более 350 тысяч жалоб, хотя сами банки отрицали, что подобная практика является массовой.
Что ж, с 19 марта банкам запрещается вносить в кредитный договор с гражданином положения, которые дают право в одностороннем порядке изменять:
- срок действия договора,
- величину процентной ставки,
- порядок определения ставки,
- величину комиссионного вознаграждения либо вводить новые комиссии.
Процентные ставки по кредитам (вкладам), порядок их определения и размер комиссионного вознаграждения по операциям устанавливаются по соглашению с клиентом в кредитном договоре.
Правда, к данной поправке сделана оговорка — «за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом». Следовательно, надо очень внимательно читать договор с банком, чтобы самому не подписаться на кабальные условия.
Однако и в новой формулировке закон может содержать определенные ловушки. О них заемщикам лучше знать заранее. Так, банкам разрешено устанавливать так называемые плавающие ставки, хотя и только по договору с клиентом. При этом величина процентных ставок привязывается к какому-нибудь финансовому индикатору — например, ставке рефинансирования ЦБ или стоимости денег на межбанковском рынке. Правда, банк обязан прописать в кредитном договоре порядок определения ставки. Менять его в дальнейшем банк не имеет права.
При этом плавающая ставка — палка о двух концах. Так, сейчас ставка рефинансирования ЦБ снижается уже который месяц подряд. Ставка же на межбанковском рынке за последние месяцы упала... в пять раз. Следовательно, и банки, которые заложили в договор с клиентом плавающие ставки, обязаны снижать проценты по кредитам.
Плавающие ставки обычно применяются для долгосрочных займов — например для ипотеки.
Есть, правда, опасения, что банки возьмут свое за счет ставок и видов страховых платежей, которые заемщик обязан вносить по кредитному договору. Так что эти пункты необходимо читать крайне внимательно.
Сердечников привели в порядок
Недавно опубликован и вступил в силу приказ Минздравсоцразвития России № 1044н от 30 декабря 2009 г., который определяет порядок оказания медицинской помощи больным с сердечно-сосудистыми заболеваниями, требующими диагностики или лечения с применением хирургических и/или рентгенэндоваскулярных методов.
Кого считать сердечником
В новом документе министр устанавливает, что к лицам, страдающим сердечно-сосудистыми заболеваниями, можно отнести пациентов с девятью диагнозами, соответствующими международной статистической классификации болезней (МКБ-10). Так что если увидите в своей карточке одно из девяти обозначений (приводим их ниже) — значит, новый порядок относится и к вам. К сердечно-сосудистым заболеваниям относятся состояния и заболевания, соответствующие шифрам:
— I05-I09; I20-I26; I28-I39; I42-I44; I47-I50; I70-I83; I874 Q20-Q28; C38.0 и S26.
Медпомощь таким больным, требующая особых методов, начинается с момента поступления пациента в медицинскую организацию для выполнения хирургической операции и/или рентгенэндоваскулярного метода диагностики и лечения на сердце и/или сосудах и заканчивается выпиской пациента из стационара. При этом неотложная помощь им оказывается круглосуточно в медицинских организациях, расположенных на минимальном расстоянии к местонахождению пациента. Она включает:
- коррекцию жизненно важных функций;
- реанимационные мероприятия и решение вопроса о необходимости перевода пациента в специализированную клинику.
- перевозку пациента, которая осуществляется на «скорой» класса «С».
Тем, кто выявит, лечить запрещено?
Выявлять пациентов — кандидатов на операцию или рентгенэндоваскулярные методы диагностики — разрешено вполне обычным специалистам в поликлиниках. Но не всем, а только: кардиологам, в том числе детским, неврологам, ревматологам, терапевтам, неонатологам, акушерам-гинекологам, педиатрам, онкологам, травматологам-ортопедам или хирургам. Другие врачи могут предположить такое заболевание — но силы их заключение иметь не будет.
При подозрении или выявлении медицинских показаний для применения хирургических и/или рентгенэндоваскулярных методов диагностики и лечения сердечников пациента должны направить в профильное медучреждение со специализацией «сердечно-сосудистая хирургия». Если таковых нет — в кардиологический диспансер или кардиологическое, хирургическое, неврологическое отделение иной больницы для определения тактики лечения.
Решает только консилиум
Решение о необходимости направления пациента для применения спецметодов диагностики и лечения принимает только консилиум профильной сердечно-сосудистой хирургической клиники. Его состав:
- главный врач по медицинской части,
- лечащий врач,
- заведующий профильным отделением,
- при необходимости — с привлечением других специалистов.
Консилиуму пациент обязан предъявить копию выписного эпикриза из амбулаторной карты с данными всех проведенных исследований.
При выявлении необходимости применения спецметодов лечения пациента обязаны направить в стационар сердечно-сосудистой клиники. Таким образом, решение такого рода становится двухзвенным. То есть более быстрым, чем при старом порядке.
Тактику ведения пациента при применении хирургических и/или рентгенэндоваскулярных методов диагностики и лечения также определяет только консилиум сердечно-сосудистой клиники. Его решение оформляется в виде медицинского заключения. Видимо, это сделано для того, чтобы исключить возможную ошибку и избежать дальнейших жалоб со стороны пациентов или их родственников.
Если консилиум установит, что пациент не нуждается в столь сложных вмешательствах, его «возвращают» в медицинскую организацию, направившую пациента, с подробными рекомендациями по дальнейшему обследованию и лечению.
Особый порядок предусмотрен для беременных женщин. При наличии или подозрении на необходимость оказания неотложной помощи по профилю «сердечно-сосудистая хирургия» женщину положено везти сразу в клинику, специализирующуюся на сердечно-сосудистой хирургии, кардиологии и акушерстве-гинекологии. Однако, когда ее привезут, решение о госпитализации принимает только консилиум врачей с участием кардиолога, акушера-гинеколога и сердечно-сосудистого хирурга.
Тактику послеоперационного ведения пациента в поликлиниках, санаториях определяет опять-таки консилиум врачей той клиники, в которой была проведена операция. Рекомендации обязательны к применению.
Если клиника помочь сердечнику не может, но у него тем не менее есть показания к высокотехнологичной медицинской помощи, его направляют в федеральные клиники, которые участвуют в выполнении государственного задания на эти цели.
Требования к клиникам
Родственникам пациентов, страдающих сердечными заболеваниями, а также им самим нелишне будет знать требования, которые предъявляет Минздравсоцразвития к клиникам, которые специализируются на сердечно-сосудистой хирургии. Если требования не соблюдены, пациент имеет право требовать отправки в другую клинику.
Так, клиника обязана круглосуточно обеспечивать проведение всех лабораторных исследований, необходимых для оценки функционального состояния органов и систем в до- и послеоперационный периоды. Таковых 18. Начиная от ЭКГ до МРТ и катетеризации полостей сердца с ангиокардиографией в условиях кабинета внутрисердечных исследований.
Кроме того, особые требования предъявляются к составу каждой дежурной бригады в таких клиниках. В них должны круглосуточно присутствовать восемь специалистов: анестезиолог-реаниматолог, трансфузиолог, сердечно-сосудистый хирург, врач по рентгенохирургическим методам диагностики и лечения, врач функциональной диагностики, кардиолог, рентгенолог, лаборант.
Фото Натальи ЧАЙКИ
Метки: Автомобили Законодательство Банки Медицина
Важно: Правила перепоста материалов
